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买什么保险才是理财型的?

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常见的保险一般分为保障型和理财型。

保险
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保障型保险很容易理解,就是投资者缴纳一定的保费,如果出现保单上承诺的事项,保险公司会按约定赔付一定的金额。

如果到期了啥事都没有,那这笔保费也是不会退还的。相当于投保人,通过支付保费的形式,把风险转嫁给了保险公司。

最典型的保障型保险,比如交强险。

那么,首先我们来了解下什么是理财型保险?

通常来说,它是指由保险公司发起,兼具 保险的保障功能,又有理财的收益功能的一种结合型理财产品。

理财型保险一般可以分为:分红险、投连险和万能险。这仨哥们的区别,简单地说就是,分红险比较稳健、投连险比较复杂、万能险比较灵活。

从风险收益比上看,分红险风险最低,万能险最高;收益也是同样。(一般是这样,具体还要看产品。)

但是,各位老铁不妨先抛开那些书面上的定义和文字游戏;我们来思考一下:假设有一款理财产品A,它既能提供保障,又能提供收益;同时还有一款理财产品B,它只能提供收益;那么,在承担同样风险的条件下,这两款产品谁的收益更高?

毫无疑问,当然是产品B,不然它在市场上靠什么跟产品A竞争呢?

第二个问题,什么样的投资者才适合购买理财型保险?

答案是:对保障有需求,收入稳定有闲钱,并且打算做强制储蓄的投资者。

为什么要加上这一堆条件,因为,在投帅看来,哪怕缺少上述任何一个条件,理财型保险实在都不算什么好的选择。且听投帅一一道来:

  1. 期限:理财型保险大多期限较长,5年只是起步价,有的返还周期甚至能达到20年。若不是闲钱谁能扔这久?
  2. 收益:宣传的时候仿佛收益不低,其实算下来年化内部收益率可能还拼不过货币基金,再加上这多年的通胀,若是对保障没有需求能买它?
  3. 退出:保单合同一旦生效,每月都要扣钱,一扣多少年,想提前终止的话,代价能亏到老铁心如刀割,若不是收入稳定还打算强制储蓄,何必上这船?

至于坑?那就更不用说了。

跟我国其他的保险产品一样,售前太好,而售后跟不上。真需要保障的时候,它的效果未必能如您所愿。

收益方面,除了上面说的,实际收益率不高之外。在购买之前,业务员常常还会一直拿理财型保险的最高档收益举例。理财型保险的收益分类一般有高中低三档,推销的时候,全是以最高档说事,吸引客户,仿佛其他的可能性不存在一样。

但其实恰恰相反,理财型保险的最高档收益,基本是很难达到的,中档收益有没有保障都还很难说。

各位老铁,购买之前不防先看看它的最低档收益,如果仍然决定要买,那投帅也拦不住了。

综上

理财型保险的优势在于它既能提供保障,又可以享受理财收益,同时,它的劣势也在于,它的保障功能比不如专门的商业保险,收益功能又拼不过普通的理财产品。

投帅常说:一款理财产品,最大的优势,同时也就是它最大的缺点。如果宣传的口号是,保险和理财的优势都有,同时也就意味着,保险和理财的坑,它也都沾。

所以,投帅的建议,投资理财,目的明确,不要贪图两全。

  • 追求保障,就直接购买对应的保障型保险;
  • 看重收益的话,还是专门的理财产品效果更好。

同是金融圈,并不是对保险行业的同仁有成见,或是建议大家不买保险;如果单纯的想要投资理财,除了传统的银行理财产品之外,其实那些互联网金融平台上大卖的险资理财产品,也都还是不错的选择。

作者: 徐小明

徐小明是一位新浪著名股票博客写手。其博客内容全部是股市操盘信息,吸引了大批网民点击,曾获中金在线举办的“2009年度最受欢迎财经博客评选”财经博客百强。股迷之家是一个学习股票配资知识的门户网站。您可以查询了解到2019年正规配资APP排行榜前十名、最新十大炒股配资公司排名、股指期货配资平台、网上场外配资软件、黄金外汇证券配资服务等相关配资信息,在这里您可以放心配资开户。

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