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那些年,我亲身经历集资骗局的套路

常在河边走,哪有不湿鞋。

虽说“你不理财,财不理你”,但又有多少人因为不知道理财的本质,不具备理财的知识,被“朋友的推荐”和“高额的回报”给骗进一个又一个坑里,有的倾家荡产,有的家破人亡。

下面分享一些我自己或身边一些朋友的经历,破解集资骗局的基本套路。

一、外汇投资

大概是08年左右,我还在读大学,家里人给了点小钱投资A股,恰好站在了6000点的山巅,看着那点小钱掉到最后连一顿饭钱都快不够。而我又是不服输的性格,自认技艺不精便加紧钻研,到图书馆里研读大量投资书籍,发现外国投资市场是可以双向买卖和杠杆操作,心理特别不平衡,A股由6000点开始掉,谁都知道还会继续掉,就是不能卖空套利,“巴菲特”附体的我当时觉得是A股的不完善导致错过了暴富的机会。

而在这个时候,刚好有一个朋友进入了所谓外汇投资公司做“理财顾问”,公司位于当时广州CBD核心中信广场,知道我对投资有兴趣就给我介绍了他们公司的“产品”,就是现在被列入投资骗局之首的外汇+黄金白银外盘,这在那个时候还是新鲜事物。

投资流程是先入金到平台,(非常高大上的需要先兑换成美元才可以入金),然后就可以像股票一样操作,比股票优势的地方是可以T+0,杠杆最高达10倍,可以买多和卖空。当然了,平台为了彰显“可靠性”,平台资金受到各大保险公司的保障,安全可靠,公司破产了资金还在。

如果是随便一个经纪跟我说这些,我应该会毫不犹豫地挂线,但跟我介绍的是我认识10多年的朋友,而且他还保证会帮我看进资金。这种骗局最吸引我的地方不是承诺高额的回报,而是盈亏都掌握在自己手里,赚了是本事,亏了也认,想想这应该就是赌博心理作祟吧。

就这样我把自己兼职家教一年赚的小几万投了进去,持续年半年夜夜笙歌看盘,早上看A股,晚上看外汇,关键经历过一顿惊心动魄的操作之后,外汇盘还赚了点钱。还是那句放之四海而皆准的话:你盯着别人的收益,别人盯着你的本金。

正当我准备从外汇盘出金的时候,这个所谓投资公司就原地解散了。我朋友当然也是受害者之一,他自己的投资资金没了,连工资也没讨回来。经过一轮敷衍的维权之后才发现,这个公司的所谓“投资者”基本都没出金机会,因为就像赌博,亏了想回本, 赚了想暴富,偶有几个幸运的在公司消失之前退回了一些本金。

套路分析:

与传销相仿,骗局的套路总有一些核心原则。

而这种骗局,靠的就是熟人传播。先是以高薪厚职吸引一批所谓的专业人才到公司,这些人往往还是高富帅白富美,这种手段叫树典型,骗子不可怕,最怕骗子有文化。

让这些人还参与到“投资”中去,而且这批人往往还能赚点钱,这里的钱是电子平台上显示的数字。当这批“自己人”都相信了公司的“优越性”和产品的“可靠性”之后,就会开始在亲戚朋友中发展业务。大家看到这么个成功典型,当然就不会放过这个“机会”了。尤其是混得一般般的人群,看不得自己不好,更看不得别人比自己好。就是在这样的心理游戏之中,人们不知不觉掉进了幕后操手的“局”中。

待所谓的平台资金池中的傻钱足够多的时候,公司就会突然消失。

二、P2P

P2P现在几乎成了骗局的代名词。

就在最近的团贷网崩之前,还有某个公司的老总喜欢炫耀自己最大的客户是团贷网,跟唐军经常一起吃饭,奉87年的唐军为偶像。

很庆幸因为有了上面外汇平台的经验,我由始至终没相信过这个行当,但身边中招P2P的亲戚朋友实在太多太多了。 而且很多中招的人,甚至连P2P的原意(people to people)都不知道。人对人,现在社会很多甚至连枕边人都不能够完全相信,更何况是一个在平台上完全不认识,不知道对方背景的人。

P2P开始的时候还比较“老实”,就像其他外国产品的模仿,中国开始的P2P几乎是照抄外国平台。在一个平台上,有资金需求的人把自己的产品和项目发上去,并承诺一定的收益回报。

然后手中有闲钱的人可以选择投资,到期获取收益,当然也必然需要承担项目失败的风险。那个时候的P2P更像是众筹或者说是个人放贷平台,P2P只承担监督作用,项目亏不亏,投资人能不能收到本金和收益,平台是不管的。

当然了,就像是硅谷其他新生物种,来到中国后就会进行必然的本地性进化。

中国人的历史根深蒂固,大家都知道人的个体是不可靠的,所以P2P开始的时候并没有多少人关注。当引进者发现中国人特质之后,P2P开始往“组织”靠拢。个人发起的项目不行,就用各种公司、政府的名目作为项目发起人,到后来还直接引用银行的套路,出现了“XXX号发展基金”“XXX号项目投资建设”这种高大上的外壳,然后承诺保本和8%左右的年化收益。这个时候的P2P还没完全玩脱,起码还知道8%收益基本是投资项目的底线。

但不久操盘人开始觉得钱突然来得太容易,维持8%收益好像也不算太困难,偶尔挥霍,买几个豪宅养几个妞,再买几个名牌包好像也没什么。大不了动动脑筋,再想个项目名称融一笔,项目吧,有一些投资还能赚些钱,赚钱了再补上去就行。

人都是感性动物,在色和利面前,少有能够保持清醒的,当几个亿放在你面前的时候,大多数人都会忘掉自己还是个人。

人性的丑恶当然是罪魁祸首,而再碰上你的朋友亲戚邻居都发现你混得好的时候,当然就会加入来分一杯羹。当P2P平台如雨后春笋出现的时候,8%收益已经满足不了“竞争需求”,很多平台开始用赠金和保本和动辄15个点保息等手段进行“吸粉”,还美其名日这是中国互联网补贴经济。

但哪怕如共享单车这种拥有“清晰盈利逻辑”的项目都会崩盘,本来就存在不确定性的金融投资项目根本不可能带来如此高且稳定的效益,沦为骗局就是必然结果了。 承诺收益加上运营及推广成本,后期P2P的资金成本突破20%冲30%,这个时候哪怕有本事把巴菲特请来也已经救不活。后来也因为P2P的收益需求,间接催生了个人小贷(穿上互联网外衣的高利贷)的蓬勃发展,这里就不展开讨论了。

套路分析:

开始可能还是有点干货,后来的P2P说白了就是穿上了互联网外衣的庞氏骗局。因为互联网尤其是移动互联网在中国的发展壮大,成为了很多“套路骗”的温床。

盛大的发布会、流量明星代言、移动支付、分享提成、高额补贴,正常互联网产品的手段P2P无所不用其极甚至玩得更溜。更可恶的是这些平台常常还有上市企业(团贷网甚至反向收购上市企业)、国企甚至银行的背书,对于没有金融知识的民众来说,隐蔽性极强。

当初很多经济学家还纷纷为P2P发声,谓之金融领域的重大创新,普惠金融的重要一步,直到P2P一个个沦陷,学者们又开始集体声讨。趋利是每个人的本性,在这个骗子和羊毛一样多的年代,唯有多学习查理芒格所谓的“普世智慧”,用基础的商业逻辑去界定一个“生意”是否合理,保持独立思考,才能避开一个又一个“万人坑”。

三、全额返现

这是一个神奇的物种,至今我是怎么样也想不明白会有人相信天上会掉下来馅饼,但就偏偏很多人掉进了坑。这也是一个发生在我身边的项目,是我的一个前老板收到了某商业课堂的启发,参与并投入开发了这么一个项目。

用我前老板津津乐道的口气说一下整个逻辑:一个iphone8000元(往往比一般的销售渠道价格高那么百分之几十),你在平台这里全额付款,然后我们将会分24期全额返还。

为什么能够返还?因为你的钱将会归到平台上,平台会进行稳健且高收益的投资,年化收益足以覆盖返现的资金(2年全返,算上复利也就是一年投资收益40%以上)。

说到这里很多人会说,那有什么问题?先不管能不能全返,机子在自己手上他们拿不走,只要平台返个半年,我都是能够远比市场价低的价格入手一台iphone。所以到这里,才只是骗局的开始。

因为每个人都开始尝到甜头后,就会失去警惕性。既然2年后钱都会回来,那我是不是买什么都等于白得,这羊毛不薅对不起自己啊,然后就会开始无节制地在平台上消费。而这个时候,平台就会特定地推送一些大额的产品且购买手续长的产品,如汽车配上限量发售的饥饿营销手段(最夸张的我见过有别墅)。

这个时候真正的坑就会出现,很多人在平台上获得过太多的甜头,根本不会考虑自己的消费能力,看着平台限量10台且保证金额全返的汽车,谁不心动,于是借的借贷的贷,毫不犹豫把钱交给平台。结局当然是钱平台收了,车一直在过户,过着过着网站就关闭了公司消失。

套路分析:

就是有个神仙告诉你天生准备掉下来一个馅饼,你先把手中的馒头给我,然后你才可以空出双手接住馅饼。反正我怎么看全额返现都是一个神仙骗局,那些信徒基本上是出于迷信。记住这个世界上没有免费的馅饼,哪怕有也不会砸你头上。所有的免费,都意味着以后会付出沉重的代价。

四、传销性投资项目

这种骗局就不能用简单的一个名词概括了,因为实在是太多变体,大到乐视的智能生态链、大型保健品公司,小到家门口的老年健康服务站或者身边一个成功邻居的生意项目,根本让一般群众防不胜防。

乐视是骗局现在大家基本有统一共识,但其高明程度在当时能够把证监会也忽悠了,这就真的不是简单一两个骗子行为,而是一个有组织有预谋的体系骗局。我还是尽我能力归纳一下这种现象的套路。首先是一个虚而远大的目标,什么是虚,就是一时半刻从技术上实现不了的,但却宣称已经在赚取高额利润。

举个例子,有一次在电梯里听见一群人在讨论,他们公司号称在为全人类的健康做贡献,让全人类摆脱癌症,而且已经有多少个专利技术,有一个区的门店已经盈利达千万……毫无疑问,这种口吻就是一个典型的骗局。诺贝尔得主都不敢说自己为全人类健康做贡献,首富比尔盖茨也为非洲的厕所卫生问题头疼不已,一个在普通写字楼里的公司却能够号称为全人类制造福祉。

其次,这些企业都有一些产品(有时候只有一本宣称册),但盈利逻辑都经不起推敲。生意的最本质是现金流,如果一个项目你看来看去看不懂现金流,那就必须要敬而远之。

哪怕如ofo和瑞幸这种中国式怪胎创业项目,其盈利模式都是经得起推敲的,共享单车一天两三单,两个月单车成本就回来了,瑞幸虽然还在烧钱开店,但他们单杯咖啡的利润还是很可观的。但集资骗局一般不会告诉你产品卖给具体的什么人,每个赚多少钱,反正就是很多老板会买。

举个具体的例子,我身边有朋友曾经在销售一种叫七彩云南的旅游套票,这个票包含几晚酒店、游玩项目和当地导游,价格低得很离谱,而且还有一本印刷非常漂亮的实体票册,最后一页是云南旅游局的盖章。他宣称这种票非常受欢迎,很多大企业甚至旅游社都成批成批地在买,但到底是什么企业压根没提过。因为实在供不应求,需要众筹才够下一次订单的采购款,每一批利润25%,他让利15%出来,只为凑够采购款。一个周转15%,这套利生意实在太吸引,当然了结果就是血本无归。

第三,需要发展下线。你投100元,每个月收益10元,你拉一个朋友进来一起投资赚钱,他投100元也赚10元,但公司再多给你2元作为发展奖励。这是很多传销“投资”骗局的套路,最致命的是他们玩弄心理的手段,因为当你投资期满想拿回本金的时候,骗子就会告诉你很不巧公司现在周转有点困难,头寸有点吃紧,如果你找一个朋友一起投资支持,你的本金我们马上还你。这个时候人类的恶毒心理就会作祟,想赶紧在身边的亲戚朋友里找个接盘侠,然后成为了骗子的下线,哪怕自己已经知道是被骗了,但依然会尽力把更多的人坑进来,毕竟人不为己天诛地灭。

怎样才能彻底规避非法集资骗局的风险?

作为“过来人”我仅仅能给出下面的建议,仅供参考:

1、每一个赚钱的机会,都用查理芒格“普世智慧”去辨别(详情参见《穷查理宝典》),所有投资的基础都是生意,所有生意的目的都是合法合理地赚钱。只要不符合基础逻辑的事物,或者超出自己认知能力(哪怕真的是千载难逢的机会),都请保持距离。

2、保持独立思考。人是群体动物,《乌合之众》也辩证了群体性思考往往都是愚蠢至极的,迄今为止我只见过一个大家都认为是必赚无疑的项目,而所有投资的人都真的赚了钱的。这个唯一的项目叫中国房地产。

3、保持健康的心态。很多骗局玩的是心理,他们摸透了人性的脆弱点,知道什么时候人会心态失衡失去理性。促发被骗者行动的,绝大多数是贪念和妒忌。

最后,祝大家拥有充足的能力和机会,把钱放在一个可以让你安心睡觉的地方。

作者: 配资专家

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