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去银行定存,要怎样防止被忽悠购买理财,存款变保单?

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去银行存钱时,首先要清楚当下银行的存款利率高低,如果银行工作人员推荐收益更高的产品,那么大概率会是理财产品或者保险了。

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理财产品不能说不好,最怕推荐的都是不保本的高风险理财产品,收益不一定有,本金可能会损失。保险不能说不好,期限往往过长,真实收益率往往只有2%左右,流动性极差,一旦提前支取就会损失大量本金,收益更是一分钱没有。

当下选择银行普通定期存款的话,存两年以内就不如直接放到余额宝或者微信零钱通,收益率基本相当,还更加灵活方便,安全性也有保障。三年期和五年期存款利率往往不过是3.5%左右,只有5万元起存的大额存款和20万元起存的大额存单能达到4%以上,一般最高不超过4.2625%。

知道了存款利率,在银行员工推荐产品时就有了初步的判断依据。某些银行员工推荐的理财产品或者保险,往往会宣称年收益率4%以上,甚至接近5%,即便是规定不能这样宣传,实际也达不到。

现在银行卖保险一般都会要求双录,即录音和录像,在存钱的时候就要先表明态度,明确告知业务人员不买理财产品和保险。如果银行工作人员继续推荐,可以多强调几遍。

理财产品也好,保险也好,钱存进去,银行卡上就查不到了,回执单也与普通存款不一样,这也是最为重要的查证方法。

办理完存款后可以第一时间通过手机银行或者自助取款机查询余额,如果查不到,就可以立即找银行工作人员咨询。银行渠道的保险有15天左右的犹豫期,退保不会损失本金,如果是被购买了理财产品,开放式理财产品可以随时退出实时到账,封闭式理财产品在认购期(募集期)内随时可以撤销,因此也是大概率可以退的。

即便是遇到误买理财产品和保险的情况,银行拒绝退款,也可以向银保监局及人民银行投诉,还可以录像作为证据,向媒体和社会求助,一般都能得到很好解决。

作者: 徐小明

徐小明是一位新浪著名股票博客写手。其博客内容全部是股市操盘信息,吸引了大批网民点击,曾获中金在线举办的“2009年度最受欢迎财经博客评选”财经博客百强。

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