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1000万的大额存款,可以跟银行议价到多高的利率?

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1000万元的存款虽然算是一笔不小的金额,但如果在大银行里,这个钱还够不着协议利率的标准,在全国性的大银行里,要协议利率最少5000万元起步方有可能。

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私人银行客户

在全国性银行里,按照客户的金融资产大小将客户划分为普通客户、金卡客户、白金客户、黑金客户、钻石客户以及私人银行客户。其中层级最高的即为私人银行客户,私人银行客户的起存点最低为600万元,最高为1000万元。

那么私人银行客户有多少呢?到2018年年底,几大全国性银行的私人银行客户数量已经达到120万人以上的,如果说每个私人银行客户都可以来协议利率,要把银行累死。

而且对于部分大银行,也推出了800万元,甚至1000万元起存的大额存单,所以说1000万元在大银行里并不算什么特别的金额,其大额存单中就有该类产品的,你直接购买即可,至于说谈判,难!在国有大银行里,亿级以上的金额来协商利率相对而言,才会有点可能。

对于小银行

在大银行里,基本上是不可能,但是在小银行里,1000万元还是有一定的市场的,要协议利率也存在可能性,特别是村镇一级的银行,那么一千万元起可以协商到多高的存款利率呢?

理论上而言,正常的临界点在6%左右,为什么说6%呢?有几大因素限制着银行,一是吸收的储户存款并不能全部用于放贷,部分必须缴纳给央行作为存款准备金,部分必须留在银行里用作日常运营所需,故而真正可以用于放贷的资金不会超过800万元,800万*M=1000万元*6%,可得M=7.5%,也就说本身银行最低的放贷利率要达到7.5%才可以应付存款支出的利息;二是银行自身运营还有成本,包括人工成本、房租成本、水电成本、办公成本等等,这些成本预计需要一到两个百分点,所以银行真正要实现保本,利率最低要9%以上,10%相对更稳妥。三是要考虑银行要盈利点(总不能做无用功),那么下贷款的利率一般都需要12%以上,但现实中银行下贷的利率很少超过12%的,这也是为什么目前存款利率基本不会超过6%的原因。

总结

综上所述,1000万元在全国性的大银行里,基本不可能协议利率,在中小银行中倒是可以,但是可以协议的利率有限,基本不会超过6%.

作者: 徐小明

徐小明是一位新浪著名股票博客写手。其博客内容全部是股市操盘信息,吸引了大批网民点击,曾获中金在线举办的“2009年度最受欢迎财经博客评选”财经博客百强。

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