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利率在下行通道的话大家如何理财?

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利率在下行通道时,在一个较长的时间内,利率会逐步下降。我们应相应调整理财策略,以减少利率降低带来的损失。

央行降准

保证流动性需要的前提下,尽量多配置中长期固定利率产品。

利率处于下行通道时,随着市场利率的下降,固定利率理财产品(定期存款、国债等)到期时都会按新的下降后的利率重新定价。如,王先生购买了一年期年利率3%的大额存单,在持有期间市场利率出现明显下降,则银行会相应下调大额存单的利率,如将一年期大额存单的利率调整为2.8%。那么王先生持有的一年期大额存单到期后,重新买入一年期大额存单利率就不再是3%,而是下调后的2.8%。为尽量减少这种利率下降对理财收益的不利影响,应该在保证自身流动性的情况下,尽量购买中长期固定利率理财产品。因为一般期限越长,利率越高。建议小部分资金(如10%)购买国债逆回购以保证自身资金使用需求,剩余部分可以购买3年和5年期的大额存单、银行定期存款或国债等,什么利率高就选什么。

选择不同银行固定利率理财产品时,充分利用存款保险制度对50万元以内存款的保护条款

根据《存款保险制度》,如果银行出现破产倒闭的情况,存款人50万以内的存款由存款保险基金保障赔付。也就是说,50万以内的存款,存在小银行与存在大银行一样安全。为此,我们在理财配置时,可以将50万以内的资金存入固定利率最高的小银行,超过50万的部分再在大银行固定利率产品或国债中选择利率相对较高的产品。这样既可以保障财产安全,有可以提高收益率。

利率下行通道,股票投资更具有优势

利率下降会在一定程度上促进股票价格上涨。为什么呢?一是利率下降会降低公司的融资成本,进而增加公司的利润。二是利率下降,银行理财、国债、国债逆回购、银行大额存单等的收益率也必然下降,这就使得同样股息率的股票更具有吸引力,间接导致股票价格上涨。如,国债、国债逆回购等无风险工具的收益率在4%时,股票的股息率为5%可能没什么吸引力(1%的息差弥补不了股票的风险),但如果国债、国债逆回购等无风险工具的收益率下降只1%,甚至更低的时候,5%的股息率就有很大的吸引力力了,大家就会纷纷买入股票,从而推高股价。三是只要存在通货膨胀,大部分公司生产的产品价格就会随之上涨,公司的利润也会增加。这也会促进股票的上涨。

综上,利率下降通道,我们应多配置中长期固定利率产品,并适当投资优质股票。

作者: 徐小明

徐小明是一位新浪著名股票博客写手。其博客内容全部是股市操盘信息,吸引了大批网民点击,曾获中金在线举办的“2009年度最受欢迎财经博客评选”财经博客百强。

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