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支付宝的养老保险产品安全吗?有没有风险?

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支付宝里的养老产品能买,但是值不值得买存在疑问,本金是安全的。

说起风险,那么最大的风险就是真实收益率可能远低于预期,甚至最坏的情况存多年后利息几乎没有。

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就拿全民保来说,展示的收益率是中档收益,乍一看还不错。但是如果切换成最低收益,那么就会发现收益几乎为零。中等收益的概率有,超低收益的概率同样存在。

按照2019年的利率来看,自己理财获得4%的年收益率是没有问题的,存到民营银行选择五年期存款还能有5%以上年收益率。存款到期后还可以拿着本金和利息重新存,从而享受复利。

按照4%的年利率,每个月存1000元,连续存15年下来,本息总和能达到25万元。如果连续存20年,则本息总和能达到37万元,这就是复利产生的差异。

如果是自己存款,本金和利息可以随时支取,最多损失某个存期内的部分利息。如果是购买了养老产品,收益率不稳定,不能提前支取,退保还会产生巨大损失,这是最大的问题所在。

众所周知,银行盈利的核心在于存贷款利息差,而保险公司的盈利核心在于超低的资金成本,使用这些资金到资本市场获取收益。

不管是个人投资还是保险公司投资,亦或是其他公司机构投资,都很难保证投资稳定盈利,毕竟跟货币基金不一样,后者投资的都是风险极低的产品。

当保险公司拿着投保人的资金去投资时,盈利了可以拿到中等收益乃至分红,亏损了则收益无限趋近于零。保险公司要养很多员工,待遇还不错,中高层管理人员更是高薪,这些钱从哪里来?保险公司打的广告费用从哪里来?办公的场所和日常运营成本从哪里来?毫无疑问,都是投保人的资金。

支付宝里卖的养老产品是不错的尝试,但是是否值得买还需要时间的检验。对于投保人来说,一旦买了,是中等收益还是最低收益,就只能听天由命了。

作者: 殷保华

殷保华是备受争议的一位“民间股神”,1996年入市,曾轰动一时的畅销书《民间股神》第一册,续集主人公。自2001年开始,殷保华凭借江恩理论和看盘技术,先后16次准确预测了大盘的阶段性顶部与底部!

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